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大模型賦能小微企業(yè) 網(wǎng)商銀行以科技創(chuàng)新服務(wù)科技金融

近年來,網(wǎng)商銀行積極響應(yīng)政策號召,通過科技創(chuàng)新、優(yōu)惠讓利等舉措,加大對科技金融的支持力度,為科技企業(yè)發(fā)展提供金融保障。

應(yīng)用大模型,精準(zhǔn)服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)

“大雁系統(tǒng)”是網(wǎng)商銀行基于產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈開發(fā)的數(shù)字化綜合金融解決方案。在2024數(shù)字產(chǎn)業(yè)鏈金融行業(yè)峰會上,網(wǎng)商銀行正式升級“大雁系統(tǒng)”,將人工智能大模型應(yīng)用于產(chǎn)業(yè)鏈金融,更加精準(zhǔn)地服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)。

網(wǎng)商銀行行長馮亮介紹,大模型的關(guān)鍵技術(shù)包括兩方面:用知識抽取能力構(gòu)建產(chǎn)業(yè)鏈圖譜,通過讀取海量的商品信息、企業(yè)關(guān)系信息,篩選全產(chǎn)業(yè)鏈上下游的小微企業(yè);通過信息解析能力,快速識別小微企業(yè)的經(jīng)營狀況。

在位于浙江嘉興的丞達(dá)新材料科技有限公司,創(chuàng)立者潘弈丞正帶領(lǐng)團(tuán)隊(duì)進(jìn)行高溫尼龍產(chǎn)品測試。丞達(dá)新材料是一家專注于研究特種塑料共混改性的高新技術(shù)企業(yè),雖然擁有多項(xiàng)專利,但賬期長、科研投入大,導(dǎo)致公司現(xiàn)金流緊張。

通過“大雁系統(tǒng)”的大模型技術(shù),丞達(dá)新材料被迅速鎖定在汽車產(chǎn)業(yè)鏈上,其生產(chǎn)的尼龍材料可作為汽車保護(hù)連桿器關(guān)鍵電子器件的絕緣層。同時(shí),大模型還通過讀取企業(yè)的大量研報(bào)和經(jīng)營數(shù)據(jù),對企業(yè)還款能力進(jìn)行評估。最終,企業(yè)獲得了200萬元信用貸款額度,緩解了燃眉之急。

據(jù)悉,網(wǎng)商銀行已經(jīng)通過大模型搭建了汽車、醫(yī)療、建筑等9個(gè)方向的產(chǎn)業(yè)鏈圖譜,識別超2100萬家產(chǎn)業(yè)鏈上下游小微企業(yè)。

高效服務(wù),提升企業(yè)運(yùn)轉(zhuǎn)效率

在醫(yī)療產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域,企業(yè)發(fā)展初期往往面臨資金短缺、融資難等問題。

來自陜西西安的80后方線文,經(jīng)營著兩家集新材料、醫(yī)藥中間體研發(fā)、生產(chǎn)、經(jīng)營于一體的創(chuàng)新型企業(yè)。“我們的產(chǎn)品生產(chǎn)過程復(fù)雜、技術(shù)要求高、周期長,合作企業(yè)的付款流程也比較復(fù)雜,通常一批貨從生產(chǎn)制造到回款需要3—4個(gè)月。”方線文說,“為了提高生產(chǎn)效率,縮短備貨周期,我們一般會提前采購常用材料。由于應(yīng)收賬款到賬晚,補(bǔ)充庫存時(shí)就需要短期應(yīng)急資金,網(wǎng)商銀行幫了大忙。”

調(diào)研顯示,得益于高效的金融服務(wù),網(wǎng)商銀行助力科創(chuàng)型小微企業(yè)在經(jīng)營上實(shí)現(xiàn)了“0賬期”,運(yùn)轉(zhuǎn)效率明顯提高。

目前,“大雁系統(tǒng)”已覆蓋超90萬家醫(yī)療產(chǎn)業(yè)小微企業(yè),涉及上游原材料及零配件供應(yīng)商、中游流通服務(wù)商、下游藥店及診所等終端門店。

綠色金融,助力小微企業(yè)轉(zhuǎn)型

2022年,網(wǎng)商銀行上線小微企業(yè)綠色主體評級體系,持續(xù)探索用數(shù)字金融技術(shù)推動(dòng)小微企業(yè)綠色轉(zhuǎn)型。截至2023年底,網(wǎng)商銀行為839萬家小微企業(yè)提供綠色評級,為131萬家小微企業(yè)提供綠色金融優(yōu)惠。

左小偉經(jīng)營的河南瀾溪環(huán)保科技有限公司是一家專注于工業(yè)污廢水處理和廢氣治理的綠色環(huán)保企業(yè)。由于工程賬期長、回款慢,公司資金周轉(zhuǎn)壓力較大。

2022年,通過網(wǎng)商銀行的“綠色中標(biāo)貸”產(chǎn)品,瀾溪環(huán)保獲得120萬元信貸額度及九折利率優(yōu)惠。企業(yè)資金壓力得到緩解,獲得了更大發(fā)展空間,成為網(wǎng)商銀行綠色金融的受益者。

近年來,依托大模型技術(shù),網(wǎng)商銀行不斷優(yōu)化準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn),為企業(yè)提供金融支持,助力企業(yè)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)擴(kuò)展和技術(shù)創(chuàng)新。馮亮表示,作為國內(nèi)首批數(shù)字銀行,未來網(wǎng)商銀行將持續(xù)創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)模式,提升產(chǎn)業(yè)鏈條上科創(chuàng)型小微企業(yè)的金融服務(wù)覆蓋度和可得率,做好科技金融服務(wù)。

[責(zé)任編輯:潘旺旺]